自地自建貸款分哪幾種？
土地融資
安置戶所配建地申請貸款（土地取得登記原因：領回抵價地，非買賣購地貸款，土融可當建融使用），土地為抵押擔保品設定。要附興建計畫書證明要做建築。土融撥款後須於六個月內取得建照，一年內若未動工起造，貸款資金全數收回。
航空成配地，非購地而做土融貸款，故土融可當建融用
安置戶申請土融：土融金額＋自有資金≧營造總費用
建築融資
興建工程的貸款，以支付建物營造費用。
申請建融時須附上完整的興建計畫書、合約、報價單等。撥款依工程進度撥款，由營造商開出證明（如前一期發票、匯款單），撥款前銀行會到工地確認工程進度是否達到目標再撥款，並不得追加申貸金額。
安置戶申請建融：土融金額＋自有資金＜營造總費用
（若加建融仍不足，則需民間另外籌資）
土建融
自有營建資金較少，僅申請土融明顯不足，銀行會建議土融、建融二者同時提出申請，故通稱土建融。
銀行如何評估土地、建物價格及貸款成數？
| 估價依據 | 貸款成數 | |
| 土地 | 銀行依市場行情，並參考公告現值，推估價格。 | 通常土地鑑價5-7成（通常5成），貸款期限最長五年，一年一約，還息不還本。（利率與成數，銀行依借款人信用與財力狀況評估決定） |
| 建物 | 銀行建築費用非直接按實際費用計算，是按建築師公會工程造價表來參考計算，並考量周遭營造行情（目前各家銀行估價每坪約10-13萬之間）。 | 通常銀行認定造價5-7成（通常5成），貸款期限最長五年，一年一約，還息不還本。（利率與成數，銀行依借款人信用與財力狀況評估決定） |
銀行評估自建地主貸款內容為何？
| 銀行評估個人及增提之保證人（多要求2親等內親屬）以下內容： | ||
| 1.聯徵信用評分 | 2.還款能力 | 3.財力證明 |
| 貸款慣性遲繳、強制停卡、債務協商 （恐無法貸款，可先夫妻贈與或贈與子女再做申請） 信用卡循環 （須降低成數或增加保證人或更換借款人） |
看得到的收入，不一定要薪轉，現金收入者有規律性入帳（存摺）亦可 認列。提供薪轉或現金常進出有收入存摺、去年度扣繳憑單 （收入不足或負債比過高，可增提有收入可認列之保證人） （收入來源多數為現金，建議開始每個月收到現金收入後，立即存入銀行帳戶，以證明具有穩定還款能力） |
除明確薪資轉帳及報稅扣繳所得外，可另提供「資產」性質的財力證明 如：「股票」「基金」「有一定餘額存摺」「儲蓄險」「定存單」「其他不動產」 |
建物登記子女（子女為起造人）時
地主（父母）年邁，自地自建工作就交由子女處理，自己僅提供土地，通常起造人就為子女，即可建物完工登記為子女
| 建議 | 1.營造所開發票，抬頭應為子女（起造人），不要開地主 |
| 2.土、建融的借款人，應為子女提出申請（父母為擔保物提供人） |
土建融完整流程為何？
1.貸款申請
2.銀行審核
3.核准對保
4.抵押設定（或設定＋信託）
5.土融撥款
6.建融撥款
7.完工補建物設定
8.轉為一般房貸
土建融銀行申請文件為何？
| 土地融資(土融) | 建築融資(建融) |
|
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銀行撥款所需文件為何？
- 撥款申請單
- 支付前期撥款後，營造開立相關證明。
如：發票、收據、匯款單 - 營造廠商無欠款證明
- 銀行工地進度拍照
- 縣/市府建築勘驗表（監造建築師、專業技師簽證）
銀行撥款方式、對象為何？
撥款方式
- 土融設定後一次先撥款；建融依工程進度分次撥款
- 建融撥款次數有只分2次（如一樓樓地板完成及三樓完成各撥1/2）
多數依工程進度如細分10次（實務上會完成2-3個進度再一次請）
舉例:
假設土融貸500萬，建融貸500萬，按工程進度須撥付200萬
銀行有兩種撥款方式：
- 銀行撥款土融500萬，提出其中土融金額100萬及撥100萬建融，共撥付200萬（少數）
- 銀行先撥款土融500萬，撥付其中200萬。後續土融500萬全部皆撥付後，不足部分開始撥付建融以支付（多數銀行先撥土融支付，因建融通常利率高於土融）
撥款對象
| 營造廠商 | 建商 |
| 銀行所需撥款文件備齊無誤，銀行依營造合約撥付營造廠商 | 銀行所需撥款文件備齊無誤，銀行依統包工程契約，撥付統包建商帳戶，再由建商支付營造廠商（取得營造廠商無欠款證明） ※統包好處： 地主只對統包公司，省時、省心、省力 由統包公司尋業界優良的建築師、營造廠商，三方有配合默契，過程不會互相推責。 避免無經驗追求便宜營造報價，受騙成爛尾樓 |